【中信建投金融】保险:提升保险产品信披力度,聚焦以客户为中心的产品转型

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事件:

8月2日,银保监会发布《人身保险产品信息披露管理办法》。

简评:

1、扩大产品说明书范围,1年以上长险均需向投保人披露产品说明书。

原先《人身保险新型产品信息披露管理办法》等文件仅对新型产品,如:“分红险”“万能险”“投连险”要求披露产品说明书。本《办法》按产品期限划分的信披要求,提出“1年期以上的人身险产品应当在销售过程中以纸质或电子形式提供产品说明书”,且针对产品组合形式的销售,提出“应当分别提供每个一年期以上的人身保险产品对应的产品说明书”。由此来看,各类保险产品只要在1年以上的长期险,均需做产品说明书。

2、增加产品费率表、现金价值表等信披要求

《办法》第十一条, 关于产品信息披露的要求,除了当前已普遍的产品目录、条款及本文提到的产品说明书外,额外增加了“保险产品费率表”“一年期以上的人身保险产品现金价值表”及“其他银保监会规定的应当披露的产品信息”等要求。全面提升消费者对保险产品的理解度。

3、增加产品停售的信披要求

《办法》第十六条,保险公司决定停止销售保险产品的,应当自作出停售的决定后10个工作日内,披露停售产品名称、停止销售的时间、停止销售的原因,以及后续服务措施等相关信息。

4、针对特殊人士,增加产品信披要求

《办法》第十八条,针对60周岁以上的人员及残障人士等特殊人群,应当“提供符合该人群特点的披露方式,积极提供便捷投保通道等客户服务,确保消费者充分知悉其所购买保险产品内容和主要特点”。

5、投资建议

本《办法》整改力度相对温和,承接了过往的《人身保险新型产品信息披露管理办法》的主体内容,并在此基础上进行适当调优。当前行业正在消化2015年的供需错配带来的“低质量供给”过剩的问题,无论是此前的《保险销售行为管理办法》对劣质人力的淘汰出清,还是本《办法》对复杂条款及信息不对称导致的消费者投诉【进入黑猫投诉】等问题的整改,均体现了监管助推行业迈向高质量发展的决心。从过往以“供给推动型”向当前“聚焦以客户需求为核心的销售及产品投放”,是当前行业转型的主要变化路径。率先走出改革困境的公司将随着本轮消费复苏而首先迎来NBV增速的修复。当前板块处于估值底部,具备较高安全边际。寿险推荐顺序:友邦保险、中国平安、中国太保;重点关注:中国人寿、中国太平、新华保险。财险推荐:中国财险。

6、风险提示

新单增速大幅下滑、资本市场大幅下挫、政策大幅变化、利率超预期下行

报告信息

证券研究报告名称:《提升保险产品信披力度,聚焦以客户为中心的产品转型》

对外发布时间:2022年8月2日

报告发布机构:中信建投证券股份有限公司

本报告分析师:

【赵然】SAC执业证书编号:S1440518100009

研究助理:【李鑫】

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