金融助企纾困丨汉口银行:以科技金融为特色

汉口银行依托区域科教资源优势以及东湖国家自主创新示范区政策优势,将科技金融作为全行重要的特色业务,既助力科技企业应对疫情影响,又创新科技金融服务,支持科技企业更好成长。截至2022年6月末,汉口银行服务科技企业超过4000家,90%为民营科技中小企业,科技金融贷款余额达265亿元。

01

纾困解难 助力科技企业爬坡过坎

一是积极参与稳企纾困专项行动。汉口银行按照地方政府和金融管理部门助企纾困各项政策要求,积极参加“财政金融惠企惠民赶集会”“纾困解企难专项银企对接活动”“百行进万企大回访”等活动,畅通企业融资需求线上对接渠道,大力支持科技中小企业等市场主体经营稳定恢复。

二是大力实施延期还本付息政策。受疫情影响,部分科技中小企业供应链产业链阶段性中断,企业面临暂时性流动性困难。汉口银行按市场化原则与企业自主协商,给予延期还本付息支持,帮助企业渡过难关。此外,还帮助企业通过“汉融通贴息贷款”降低资金成本,减轻经营压力。2022年1-6月,共为科技中小企业等市场主体实施延期还本70户,金额14.4亿元。

三是推出纾困专项信贷产品。汉口银行以科技型企业人才链为切入点,2020年,创新推出“人才抗疫贷”,后又根据疫情最新形势和市场需求升级为“人才贷”,重点聚焦通讯及计算机软件服务等在汉注册科技企业,提供专属融资服务,支持人才发展。2022年1-6月,“人才贷”业务共授信44家企业,授信敞口12.68亿元。

美格科技是一家高新技术企业,受疫情影响,面临较大的资金缺口,但企业属于轻资产模式,缺乏有效抵质押物。汉口银行了解情况后,主动与企业联系,设计专属金融服务方案,以法人及关联公司保证的准信用担保方式为企业发放了500万元“人才贷”贷款。

金融助企纾困丨汉口银行:以科技金融为特色

汉口银行向客户讲解纾困信贷政策和产品

02

积极创新 提升科创金融服务能力

一是联合开展产品创新。与政府、担保机构合作推出风险分担产品“科担贷”;与武汉市科技局、保险公司合作推出保证保险类产品“科保贷”;与券商合作推出信用类产品“三板通”“科创上市贷”,为拟在新三板挂牌、科创板上市的科技企业提供阶梯化授信。同时,还积极为轻资产的中早期科创企业提供法人保证、关联公司保证、知识产权质押、股权质押等准信用担保的信贷产品。目前,汉口银行共有四大类20多项特色产品,满足企业在不同发展阶段的融资需求。

二是打造客户培育体系。持续收集分析上市后备企业、专精特新“小巨人”企业、人才企业等各类优质企业名单,开展定向客户营销,提升重点客户覆盖面和业务贡献度。针对“专精特新”企业组织召开专项营销推进会,实现区域的全覆盖、客户的全对接。优化完善三层项目库建设,对客户实行动态分层管理,不断壮大科技金融“中坚”客群。

三是建立“一专多特”经营架构。在武汉光谷地区设立科技金融服务中心,成立重庆分行、宜昌分行、光谷分行、武汉经济技术开发区支行等多家科技金融特色分支行,并配以差异化考核引导业务发展。同时,在总行层面建立单独的激励约束、企业准入、信贷审批、风险拨备、先行先试等九项机制,形成科技金融创新发展的有力支撑。

莫纳生物是一家初创型科技型企业,疫情期间,企业面临较大的资金压力。汉口银行通过“百行进万企”活动获悉企业融资需求后,针对其规模小、轻资产的经营情况,以信用方式为企业发放300万元贷款,解决了企业运营资金的燃眉之急。

金融助企纾困丨汉口银行:以科技金融为特色

汉口银行科技金融服务中心为客户提供一站式服务

03

深化合作 构建科创金融服务生态

一是打造线上服务生态。建设科技金融线上服务平台,实现科技金融“1+N”物理平台线上化运行,推进科技金融业务数字化转型,对接信贷产品和投融资服务,制定综合化金融服务方案。结合区域产业实际,创新推出场景金融特色产品,提高金融服务便利度和有效性。

二是拓展多方业务合作。与专业化投资机构探讨深入推进投贷联动的思路与路径,推动投贷联动的业务落地。深化与再担保、担保机构合作,通过“再担科创贷”“科担贷”等产品,分散科技企业信贷业务风险。对接大学科技园、留学生创业园、科技企业孵化器等产业园区,推出“孵化贷”等产品。

赛维尔生物是一家高新技术公司,汉口银行根据企业特点,以抵押、个人担保及关联企业担保的方式为企业授信5000万元。在提供信贷资金支持的同时,利用科技金融服务中心自有平台优势,向企业推荐多家风投、券商等投资机构,支持企业成功引入2000万元股权投资。“股权+债权”的融资模式,较好满足了企业快速发展过程中的资金需求。

金融助企纾困丨汉口银行:以科技金融为特色

汉口银行到某科技型企业现场尽调

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