中信银行理财产品亏逾10% 投资者每年还缴纳“手续费”1.65%

来源: 投资快报

中国理财网数据显示,截至2022年11月7日,2021年3月5日开始运作的中信银行旗下信银理财百宝象股票优选周开1号的单位净值为0.8853元。历史数据显示,该产品自运作以来大部分时间处于破净状态,期间净值一度跌至0.7682元。值得注意的是该产品持续亏损,却收取了相对较高的管理费及销售费用,而其所持有的资产管理计划均处于委外运作。

管理费率、销售费率均高达0.8%

百宝象股票优选周开1号权益类理财计划的产品说明书显示,管理人收取固定管理费,费率为0.8%/年。除此之外,该产品还收取每年0.8%的销售服务费以及每年0.05%的托管费。相较于信银理财发行的另一只风险等级也为PR4级的权益类开放式净值型公募理财产品-睿赢精选权益周开净值型人民币理财产品来说,其各项费用率相对偏高。产品说明书显示,睿赢精选权益的固定管理费率、销售费率及托管费率分别为0.6%/年、0.6%/年及0.03%/年。

过去9个月年化收益-12.59%远不及业绩比较基准6%

产品说明书显示,该理财产品属于PR4级进取型,产品发行规模下限为1000万元。2022年三季度运行报告显示,截至9月末,百宝象股票优选周开1号过去三个月的年化收益率为-3.73%;过去六个月的年化收益率为11.05%;过去九个月的年化收益率为-12.59%;过去一年的年化收益率为-5.28%,而成立至9月末,年化收益率为-5.9%。。

值得注意的是产品说明书显示,该产品的业绩比较基准为6%。虽然,今年2月公司对业绩比较基准进行了调整,但仅增加了业绩比较基准的预测依据,6%的业绩比较基准未发生变化。换而言之,从成立以来的单位净值和年化收益率来看,该产品的收益情况远低于业绩比较基准。

资产管理产品委外运作

根据三季度运行报告,除现金和活期存款外,百宝象股票优选周开1号的主要投资资产仅有两个,一个是长安百宝象优选3号,另一个是外贸信托百宝象优选4号信托计划。以上两项资产在总资产中的占比分别为79.73%和2.06%,合计为81.79%,与该理财产品穿透前,资产管理产品在总资产中的占比一致。值得注意的是,该产品的资管计划和信托计划均委外运作。

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